بیمه زندگی

بیمه عمر تشکیل سرمایه

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که بر اساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده است و در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر می باشد، با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمایه گذاری در ایران با مجوز رسمی از بیمه مرکزی ارائه شد. این بیمه نامه با دارا بودن حداکثر توان انعطاف پذیری و ویژگی های مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری به شکل مرکب، مناسب ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند.
بنابراین می توان اذعان داشت : هدف در بیمه عمر، اطمینان یافتن از آینده از طریق تامین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می باشد.

پوشش بیماریهای خاص(طرح معمولی): درصــورت نیــاز بیمه شــده بــه انجــام جراحیهــای حیاتــی انفارکتــوس قلبــی (ســکته)، جراحــی گرافــت و بــای پــس شــریان کرونــر، جراحــی تعویــض دریچــه قلــب، ســکته مغــزی، ســرطانها و پیوند اعضای اصلی بــدن تــا ســقفی معــادل 50% ســرمایه فــوت و حداکثــر تــا ســقف 300.000.000 ریــال بابــت هزینــه معالجــه بیمــاری به شخص بیمه شده پرداخــت نمایــد.

پوشش بیماریهای خاص(طرح پایه): ایــن طــرح حداکثــر شــامل 8 بیمــاری میباشــد (3 بیماری برای گروه سنی 2 الی 18 سال و 8 بیماری برای گروه سنی 19 الی 60 سال). ســرمایه ایــن طــرح حداکثــر %100 ســرمایه فــوت تــا ســقف 5.000.000.000 ریــال اســت، پرداخــت خســارت بــرای ایــن طــرح بــه صــورت ســرمایه ای و بــر اســاس %100 ســرمایه امــراض اســت. فقــط یــک بــار %100 ســرمایه امــراض پرداخــت میشــود و بعــد از یــک بــار پرداخــت خســارت، پوشــش امــراض حــذف مــی‌گردد.

پوشش بیماریهای خاص(طرح آسایش): ایــن طــرح حداکثــر شــامل 13 بیمــاری میباشــد (6 بیماری برای گروه سنی 2 الی 18 سال و 13 بیماری برای گروه سنی 19 الی 60 سال). ســرمایه ایــن پوشــش حداکثــر 100% ســرمایه فــوت تــا ســقف 5.000.000.000 ریــال اســت، پرداخــت خســارت بــرای ایــن طــرح بــه صــورت ســرمایه ای و بــر اســاس 100%ســرمایه امــراض اســت. فقــط یــک بــار 100% ســرمایه امــراض پرداخــت میشــود و بعــد از یــک بــار پرداخــت خســارت، پوشــش امــراض حــذف می‌گردد.

پوشش بیماریهای خاص(طرح ممتاز): ایــن طــرح حداکثــر شــامل 30 بیمــاری میباشــد (14 بیماری برای گروه سنی 2 الی 18 سال و 30 بیماری برای گروه سنی 19 الی 60 سال). ســرمایه ایــن پوشــش حداکثــر %100 ســرمایه فــوت تــا ســقف 5.000.000.000 ریــال اســت، پرداخــت خســارت بــرای ایــن طــرح بــه صــورت ســرمایه ای و بــر اســاس %100 ســرمایه امــراض اســت. خســارت براســاس گــروه بیمــاری پرداخــت میشــود و در هرگــروه فقــط یــک بــار، %100 ســرمایه امــراض پرداخــت میشــود و بعــد از ســه بــار پرداخــت خســارت، پوشــش امــراض حــذف می‌گردد.

بیمه عمر متصل به واحد

بیمه عمر متصل به واحد سرمایه گذاری یا یونیت لینک ، یکی از محصولات بیمه زندگی (عمر) است که برای اولین بار در کشور، توسط بیمه سامان ارائه شده و منطبق با محصولات بیمه ای روز بازارهای توسعه یافته است.
این طرح جدید بیمه ای، با هدف کاهش دغدغه افراد نسبت به حفظ ارزش پول آنها، بدون واسطه، سرمایه افرادی که این محصول را خریداری نمایند، در صندوق های بورسی سرمایه گذاری می کند و امکان حفظ ارزش ریالی اندوخته و برخورداری از مزایای بازار سرمایه را برای آنها فراهم می آورد.

در این محصول علاوه بر پوششهای مختلف و کامل بیمه ای ، اندوخته بیمه نامه به صورت مستقیم در صندوق‌های بورسـی سرمایه‌گذاری میگردد که این امـکان را فراهـم می‌سازد تا متناسـب با نوســانات افزایشی بازار اندوخته بیمه نامه نیز افزایش یابد و بیمه گذار از این سود منتفع گردد . همچنین با توجه به ارایه سود تضمین به اندوخته بیمه نامه ها توسط بیمه سامان ، نوسانات منفی بازار تاثیری در اندوخته شما نخواهد داشت و منجر به کاهش اندوخته نخواهد گردید
از ویژگی های این محصول، امکان واریز و برداشت از اندوخته، همزمان با شروع بیمه نامه (سال اول بیمه ای) برای خریداران است که این ویژگی متفاوت از محصول عادی بیمه های زندگی است.

📌 از مزایای این بیمه نامه نیز حذف بروکراسی های اداری خرید مستقیم سهام از بازار سرمایه است.
📌 همچنین خرید و فروش تضمینی یونیت ها در زمان درخواست افراد (بیمه گذاران) و بدون نیاز به منتظر ماندن در صفوف طولانی خرید و فروش، از دیگر مزایای این طرح است.

بیمه نامه ی حوادث انفرادی

همه ما در زندگی عضو گروه‌های مختلفی مانند دانش‌آموزان، دانشجویان، ورزشکاران، کارگران و کارمندان و غیره هستیم. شرکت بیمه سامان با توجه به فعالیت روزانه و مشاغل افراد ، بیمه های گوناگونی را جهت رفع نگرانی های ناشی از وقوع حادثه در کلیه لحظه‌های زندگی ارائه کرده است. بیمه حوادث انفرادی سامان پوششی جهت جبران حوادث و وقایع ناگهانی که می تواند منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی و یا فوت افراد شود و ممکن است در زندگی هر فردی رخ دهد میباشد. بیمه عمر و حوادث انفرادی سامان شما و خانواده تان را با احتساب تخفیفات خاص و استثنایی در قبال این خطرات و حوادث حفاظت می کند.
بیمه سامان مفتخر است پوشش های حوادث انفرادی را برای آسایش و رفاه حال هموطنان خود در قالب چندین عنوان بیمه نامه ارائه نماید تا هر شهروند ایرانی و همچنین اتباع مجاز مقیم در ایران، خود و خانواده خود را براساس شرایط مختص به شخص بیمه شده، بیمه نمایند.
هر شخص براساس شرایط ونیاز خود می تواند یکی از بیمه نامه های حوادث انفرادی شامل عادی ، دفترچه ای ، کرونا و خانواده را انتخاب نموده و بدون نگرانی آینده خود و سایر ذینفعان بیمه نامه را تضمین نماید.

چرا خرید بیمه نامه های حوادث انفرادی سامان بهترین گزینه است؟

امکان خریداری بیمه نامه برای هر فرد با شرایط خاص فراهم است: شما با هر سابقه پوششی و نوع فعالیت خاص حتی ورزشی حرفه ای می توانید بیمه نامه بخرید
امکان خرید به صورت آنلاین و حضوری: به دلخواه شما ارائه تعدادی از پوشش ها و طرح های آماده با حق بیمه های مشخص با احتساب تخفیفات خاص
ارایه پوشش کرونا: براساس نوع خطر و شرایط بیمه نامه های مربوطه، چه در قالب بیمه نامه مجزا و چه در سایر بیمه نامه های حوادث با پوشش هزینه پزشکی به صورت محدود

مشتریان این نوع از بیمه نامه چه افرادی هستند؟

در صورتی که امکان پوشش خطر و یا نوع فعالیت خاصی را در سایر بیمه نامه های حوادث مشابه دارا نسیتید در صورتی که شاغل نمی باشید و یا به هر به هردلیلی دارای بیمه نامه عمرو حوادث گروهی نمی باشید در صورتی که دارای سوابق بیماری بوده و سلامت کامل را دارا نمی باشید میتوانید با ارائه مدارک پزشکی وتکمیل پرسشنامه بیمه سامان، با تایید پزشک معتمد از مزایای پوشش های حوادث انفرادی برخوردار گردید. در صورتی که بیمه نامه مشابه با سقف کمتری دارید. خرید بیمه نمه های حوادث انفرادی برای این دسته از افراد پیشنهاد میگردد.

بیمه ی عمر حوادث گروهی

شرکت بیمه سامان مفتخر است که بیمه نامه های گروهی را با شرایط و مزایای خاص در اختیار موسسات و شرکت‌ها قرار دهد امور رفاهی شرکت‌ها می‌توانند با توجه به هزینه اندک این نوع بیمه نامه ها از مزایای ارزشمند آن جهت آرامش خاطر و رفاه کارکنان استفاده نمایند.جهت استفاده از مزایای بیمه نامه های گروهی، تعداد بیمه شدگان حداقل باید 20 نفر باشد.

*امکان ادامه ارائه پوشش بیمه ای برای ذینفعان بیمه نامه درصورت ترک کار و یا فوت بیمه شده اصلی صرفا با ادامه پرداخت حق بیمه تا پایان بیمه نامه مقدور است.

* تعهدات شرکت بیمه سامان در این بیمه نامه شامل فوت بهر علت، نقض عضو، از کار افتادگی دائم به صورت کلی و جزئی ناشی از حادثه می باشد.

* نرخ حق بیمه در این نوع بیمه نامه پائین بوده و با حق بیمه اندک سرمایه فوت مناسبی برای مجموعه افراد تحت پوشش فراهم میگردد. بیمه حوادث گروهی با تخفیف قابل توجهی نسبت به بیمه های انفرادی قابل صدور است. بیمه عمر و حوادث گروهی در شرکت بیمه سامان جهت پوشش بیمه های عمر و حوادث کارکنان، موسسات، سازمان ها، شرکتها ، کارخانجات، کارگاه ها و ... با شرایط زیر صادر میگردد: الف: بیمه عمر گروهی(فوت به هر علت)

موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت به هر علت اعم از حادثه و غیر حادثه بیمه شده با شرایط زیر می باشد: - حداکثر سن در بیمه عمر گروهی 70سال تمام می باشد. - نرخ حق بیمه براساس میانگین سنی گروه تعیین میگردد. مزایای قرارداد بیمه عمر گروهی نسبت به بیمه عمر زمانی انفرادی

* پائین بودن نرخ حق بیمه بر اساس میانگین سنی نسبت به نرخ حق بیمه مشابه همان سن در انفرادی * یکسان بودن نرخ کلیه افراد * تقسیط حق بیمه سالانه * امکان افزایش و کاهش در گروه بیمه شدگان * عدم انجام آزمایشات پزشکی بیمه شدگان ب: بیمه حوادث گروهی

موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت و نقض عضو ، از کار افتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه بیمه شده ، با شرایط زیر می باشد: حداکثر سن در بیمه حوادث گروهی 75سال است . پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه به صورت الحاقیه صادر میگردد و تعداد بیمه شدگان این الحاقیه می بایست مساوی تعداد بیمه شدگان پوشش فوت و نقض عضو و ازکار افتادگی باشد. تقسیط حق بیمه سالانه سرمایه هزینه پزشکی معادل 10درصد سرمایه فوت تعیین میگردد. نرخ حق بیمه بر اساس فعالیت شغلی بیمه گذار میباشد.

بیمه سنوات

بازنشستگی، کم درآمدترین بخش زندگی است که می‌تواند تا یک سوم دوره زندگی ما به طول بیانجامد. بیشتر کارمندان، تمایل دارند که با توجه به سهم خود در موفقیتهای سازمان، در زمان بازنشستگی نیز از مزایای مختلفی برخوردار باشند.تازه‌‌ ترین شیوه برنامه‌ریزی مالی برای آینده کارمندان که در کشورمان ارایه شده است، بیمه سنوات سامان است.

جداول برنامه ریزی بیمه سنوات

درخت بیمه سنوات سامان علاوه بر تأمین آرامش خاطر در سالهای زندگی، اندک اندک به بار خواهد نشست و با گذشت زمان ثمره بیشتری خواهد داد. بیمه سنوات سامان، به کارفرمایان این امکان را می‌دهد که با استفاده از وجوه بازخریدی کارکنانشان، مزایای قابل توجه‌ای را برای دوران بازنشستگی آنان فراهم آورند، بعلاوه سرمایه فوت را بدون نیاز به پرداخت هزینه‌های اضافی برای آنان فراهم نموده و فشارهای مالی ناشی از بازخریدی کارکنانشان را نیز بر طرف نمایند.

در جدولهای زیر، برنامه‌ریزی سنوات برای حق بیمه 20,000,000 ریال و 36,000,000 ریال در شروع قرارداد و نرخ رشد حقوق 20% در سال محاسبه شده است:

در این جدول‌ها، در ستون اول مدت بیمه، در ستون دوم سن بیمه شده، در ستون سوم مبلغ حقوق یک ماه در سال که به حساب بیمه سنوات بازنشستگی واریز می‌­شود، در ستون چهارم، مبلغ سرمایه فوت که در صورت فوت بیمه شده به علل گوناگون علاوه بر اندوخته سنوات فرد بیمه شده، پرداخت می‌گردد (این مبلغ معادل 18 برابر آخرین حقوق فرد است)، ذکر می‌شود.

همچنین کارفرما می تواند از ابتدای سال دوم، مجموع 50% اندوخته سنوات بهمراه 100% اندوخته مازاد را به صورت وام دریافت نماید.